1998年，国务院决定停止实施了四十多年的分🁱🉡🈴配福利房制📾☴度，推行住房分配的货币化，也就是让大家买商品房。
这个政策在1998年7月1日正式实施，在👼🎋此之前🕤兴建的福利房，到了2000年的时候，基本都分完了。进入到二十一世纪以后，房子便成为了中国人一辈子当中最大的一项消费。
房👎🇲🜝产历🄻🂮💌来是与金融脱不开干系的，一套房子那么贵，不靠贷款的话，怎么能买得起！
因此早在1992年，国内的银行就开始了个人住房贷款的业务，中国第一笔的个人住房贷款，是建设银行的上海分行，在1992年🖘💵5月发放的。
到了1994年的时候，《住房担保贷款管理试行办法》发布，从按时起房屋贷款在中国有了明确的法律依👡据。
1997年发布的《个人住房担保贷款管理试行办法》，将房屋贷款的最高🟐比例定位70%，当☌♣时🐋♹🍘的贷款年限最高为20年，1999年又上浮到25年，随后又改为了30年。
19🜭🅖🆧98年4月，国家正式推出了《个人住房贷款管理办法》，自此后个人住房贷款全面的开放。
然而在那个时代，对于绝大多数人而言，贷款买房却是不能接受的事情📭🞅👳。🕰🍏
当时的中国人并没有超前🐡🁝🆭消费的概念，大多数👼🎋人还是热衷于储蓄。对于普通老百姓而言，提前把后半生的钱花掉买一套房子，简直是不可思议！甚至很多人觉得，去银行贷款是一⛡⚔件很丢脸的事情。
因此早期办理房贷业🃂🕂务的人，基本都是江浙一代的生意人。江浙人那种敢拼敢闯的性格，🝪让他们成为中国首批的房奴，也让他😶🅵们吃到了商品房的第一波福利。
除了传统观念制约之外，九十年代的时候，个人住房贷款的条件而已比现在严苛的多。以当时的贷款标准，普通的老百姓是很难从银行获得🄆🞢贷款的。
举个例子，当时国内还没有建立住房公积金制度，但是很多单位会给职工发放住房补贴，而银行在审批贷款的时候，就会将申请人有没有住房补贴，当成是否批准贷款的重要因🆓🏋素。
如果🜭🅖🆧单位里有住房补贴，那么申请住房贷款就比较容易，而如果单位没有住房补贴，申请住房贷款就比较困难的。
再比如，🆙按照当时的规定，申请个人贷款是需要有偿还能力的单位和个人进行担保，但真正落实的时候，银行往往只接受单位担保，而且普通单位还不行，得是机关事业单位，或者国企，银行才会认可。民营企业职工想要获得贷款，难度非常的大。
总之按照当时的标准筛选🐡🁝🆭下来的话，大部分🈝人是申请不到住房贷🕩🌑款的。
国家也意识到贷🚃🐩款标准比较高，但又不能直接降低贷款的门槛，以免造成信贷的风险，于是便在2000年，出台了《住房置业担保管理办法》，将住房置业担保公司合法化。
有👎🇲🜝了置业担保公司，普通老百姓办理🍯🛜贷款变得容易起来，这也📾☴就成功的刺激了整个房贷的市场。
最立🜭🅖🆧竿🄻🂮💌见影的效果就🃂🕂是，《管理办法》出台的第二年，温州炒房团便诞生了。
如果没有担保公司，办理房贷的资格还跟之🈝前那么严格的话，温州炒房团也没🃕🗦有那么多资源去炒房。
没有了炒房人，房价未必能便宜🃭🛅🙽，但肯要比现👼🎋在更加理性化。
这个政策在1998年7月1日正式实施，在👼🎋此之前🕤兴建的福利房，到了2000年的时候，基本都分完了。进入到二十一世纪以后，房子便成为了中国人一辈子当中最大的一项消费。
房👎🇲🜝产历🄻🂮💌来是与金融脱不开干系的，一套房子那么贵，不靠贷款的话，怎么能买得起！
因此早在1992年，国内的银行就开始了个人住房贷款的业务，中国第一笔的个人住房贷款，是建设银行的上海分行，在1992年🖘💵5月发放的。
到了1994年的时候，《住房担保贷款管理试行办法》发布，从按时起房屋贷款在中国有了明确的法律依👡据。
1997年发布的《个人住房担保贷款管理试行办法》，将房屋贷款的最高🟐比例定位70%，当☌♣时🐋♹🍘的贷款年限最高为20年，1999年又上浮到25年，随后又改为了30年。
19🜭🅖🆧98年4月，国家正式推出了《个人住房贷款管理办法》，自此后个人住房贷款全面的开放。
然而在那个时代，对于绝大多数人而言，贷款买房却是不能接受的事情📭🞅👳。🕰🍏
当时的中国人并没有超前🐡🁝🆭消费的概念，大多数👼🎋人还是热衷于储蓄。对于普通老百姓而言，提前把后半生的钱花掉买一套房子，简直是不可思议！甚至很多人觉得，去银行贷款是一⛡⚔件很丢脸的事情。
因此早期办理房贷业🃂🕂务的人，基本都是江浙一代的生意人。江浙人那种敢拼敢闯的性格，🝪让他们成为中国首批的房奴，也让他😶🅵们吃到了商品房的第一波福利。
除了传统观念制约之外，九十年代的时候，个人住房贷款的条件而已比现在严苛的多。以当时的贷款标准，普通的老百姓是很难从银行获得🄆🞢贷款的。
举个例子，当时国内还没有建立住房公积金制度，但是很多单位会给职工发放住房补贴，而银行在审批贷款的时候，就会将申请人有没有住房补贴，当成是否批准贷款的重要因🆓🏋素。
如果🜭🅖🆧单位里有住房补贴，那么申请住房贷款就比较容易，而如果单位没有住房补贴，申请住房贷款就比较困难的。
再比如，🆙按照当时的规定，申请个人贷款是需要有偿还能力的单位和个人进行担保，但真正落实的时候，银行往往只接受单位担保，而且普通单位还不行，得是机关事业单位，或者国企，银行才会认可。民营企业职工想要获得贷款，难度非常的大。
总之按照当时的标准筛选🐡🁝🆭下来的话，大部分🈝人是申请不到住房贷🕩🌑款的。
国家也意识到贷🚃🐩款标准比较高，但又不能直接降低贷款的门槛，以免造成信贷的风险，于是便在2000年，出台了《住房置业担保管理办法》，将住房置业担保公司合法化。
有👎🇲🜝了置业担保公司，普通老百姓办理🍯🛜贷款变得容易起来，这也📾☴就成功的刺激了整个房贷的市场。
最立🜭🅖🆧竿🄻🂮💌见影的效果就🃂🕂是，《管理办法》出台的第二年，温州炒房团便诞生了。
如果没有担保公司，办理房贷的资格还跟之🈝前那么严格的话，温州炒房团也没🃕🗦有那么多资源去炒房。
没有了炒房人，房价未必能便宜🃭🛅🙽，但肯要比现👼🎋在更加理性化。